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发表于 2021-3-20 11:49:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
“彩礼贷”未平、“墓地贷”又起:暴露金融行业一个致命问题!


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作者:风清来源:电商头条(ID:ecxinwen)

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婚丧嫁娶:一切皆可贷

“江西女生不要碰!”
在知乎关于彩礼的讨论当中,江西彩礼贵相当出名,动辄二三十万的天价彩礼,劝退了不少外地人。
有意思的是,最近江西九江银行传出一张海报:彩礼开销不用愁,九江银行彩礼贷,“贷”来稳稳的幸福。

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海报显示,彩礼贷最高可贷30万,最长可贷1年,年利率为4.9%,比央行(4.35%)高一点点。
消息一出,迅速引发网友吐槽——
“这是鼓励天价彩礼的意思?”
“江西彩礼高实锤了。”
“真是急老百姓之所急,想老百姓之所想,下次会不会推出‘葬礼贷’?”
有意思的又来了,很快云南就传出消息:昆明一家陵园和云南西山北银村镇银行,将在今年清明期间推出“墓地按揭业务”。
根据工作人员消息,这家陵园有两种墓地:单墓9990元,墓碑高50厘米,面积为1平米;双墓价格为2-8万,墓碑高1米,面积为2平米左右。
目前比较受欢迎的价格是4万-6万。
和30万彩礼贷最长只能贷1年不同,云南的墓地贷,最长贷款期限是10年。
风清算了一下,10多岁开始用校园贷,20多岁开始用网贷,30岁之前借彩礼贷,同时背上30年房贷,60岁之后开始安排墓地贷……
人这一生,还真的是婚丧嫁娶,全都被银行给安排得明明白白了呢。

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银行想钱想疯了?

银行为什么会推出各种“奇葩贷”?
从表面上,这是在迎合社会真实需求。
为了把心爱的姑娘娶回家,房子得买吧?房贷得背吧?那么面对丈母娘30万不讲价的彩礼要求,你给还是不给?
给不起,银行给你提供一个贷款渠道,看起来也是一种合理的解决方案。
问题在于,房贷是夫妻两人一起还,房子是夫妻两口一起住,那么彩礼贷呢?钱给了谁?债谁来还?
稍微一想就知道,这样的模式绝对是在制造巨大的婚后矛盾,根本没人会买单。
九江银行给出的彩礼贷用途写得很清楚:新婚旅行、购买首饰、购车、购家电。
因此从本质上来说,无论是彩礼贷、二胎贷、美容贷、校园贷、墓地贷,其实都是消费信贷的细分变种。

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商业银行,归根到底是要赚钱的。
赚钱的方法就那么几种,最直接的就是低买高卖。放在银行,也就是低利息收存款,高利息放贷款,中间赚差价。
随着互联网发展,年轻人把钱存在余额宝,存取灵活,网络贷款也方便快捷。存款和放贷,传统银行两头的生意都被抢走了。
怎么办?为了活下去,这些中小银行当然着急。
云南盯上不怎么上网的老年人,推出“墓地贷”;江西根据当地风俗,推出“彩礼贷”;国家放开生育政策,全国各地陆续有银行推出“二胎贷”,其实也就都有其合理性。
风清只能说,为了KPI,银行的策划人员也真的是太拼了。

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中小银行的困局

这两天“彩礼贷”和“墓地贷”的争论很大,很多人没注意到另一条重大新闻——
花呗借呗不得向大学生放款。
3月17日,银保监会发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,《通知》明确指出——
小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。
啥意思?
国家这次直接堵死了“校园贷”这条发财路!
关注金融的朋友都知道,自从去年10月蚂蚁集团被暂停上市之后,国家就开始强势规范中国的互联网金融业务。
“网络小贷新规”,“征信新规”,“非银行支付机构条例”……接二连三的重磅新规,直接把野蛮生长了十几年的互联网金融关进了笼子里。
这次新规细化到不准向大学生放贷,可见互联网金融被严管到了何种地步。
有人就会问了,这和中小银行的“彩礼贷”有什么关系?
要知道,花呗、借呗只是产品名称,真正在背后提供资金的,是各种传统中小银行机构。

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蚂蚁事件之前,各大中小银行和互联网公司合作,前者提供资金,后者利用庞大的用户量帮忙放贷和吸收存款,双方携手赚得盆满钵满。
但事实上,互联网公司本身是没有吸收公众存款和放贷资格的。
新规之后,中小银行和互联网公司之间的合作被切断。互联网公司还能靠别的业务赚钱,各地的中小银行就惨了。
客户规模大大缩小,存款和放贷业务都陷入僵局。还不想方设法找出路,难道等着银行倒闭吗?

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多点投资贷,少点消费贷

银行最大的作用,是调动社会闲置资金流动。
按理来说,应该是哪里缺钱就把钱借给谁。
但在《半泽直树》当中有句经典台词:银行向来是晴天借伞,雨天收伞。
开工厂的中年男人遭遇资金困难,此前提供贷款的银行,不仅不施以援手,反而在关键时候以保护资金安全为理由,要求抵押土地,最终导致中年男人绝望上吊自杀。
在现实当中,做过电商的卖家应该也深有体会:中小企业要想从银行获得贷款,简直是难以上青天。
原因无他:银行不想亏钱。
正是为了稳赚不赔,银行才盯上了各类消费贷款:房贷、车贷、美容贷……
彩礼贷、墓地贷这样的怪胎,也正在来源于银行消费贷业务的激烈竞争。

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在风清看来,从经济发展的角度,我们希望银行能把钱多借给创业者、中小生意人,创造更多的工作岗位,大家多多赚钱,然后再拿赚来钱的去消费,而不是直接放贷给消费领域,让年轻人养成寅吃卯粮的习惯,最终还不起钱的年轻人走上绝路,同时整个经济被吹起巨大的泡沫。

来源:微信公众号:电商头条(ID:ecxinwen
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发表于 2021-3-20 11:55:25 | 显示全部楼层
前排,哇咔咔
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发表于 2021-3-20 11:57:33 | 显示全部楼层
占位编辑
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发表于 2021-3-20 11:57:47 | 显示全部楼层
嘘,低调。
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发表于 2021-3-20 11:58:39 | 显示全部楼层
楼下的接上
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发表于 2021-3-20 12:03:26 | 显示全部楼层
我也来顶一下..
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发表于 2021-3-20 12:07:40 | 显示全部楼层
大人,此事必有蹊跷!
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发表于 2021-3-20 12:10:04 | 显示全部楼层
专业填坑
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发表于 2021-3-20 12:11:23 | 显示全部楼层
为了三千积分!
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